La stratégie gagnante pour se préparer une retraite confortable

Vous réfléchissez à préparer votre retraite, mais vous ne savez pas comment ? Vous êtes au bon endroit ! On vous partage tous les outils que vous devez connaître.

Certains l’attendent avec impatience, d’autres le redoutent. Il s’agit du départ en retraite ! Cette étape de la vie vous promet plus de liberté, mais elle s’accompagne aussi d’une diminution importante des revenus. Alors pour préparer cette perte de ressources, rien ne vaut l’anticipation. En effet, préparer sa retraite vous permettra de maintenir un certain niveau de vie, mais cela ne s’improvise pas. Plus tôt, vous commencerez, mieux ce sera. Mais, encore faut-il savoir où placer ses billes et quels sont les outils qui existent sur le marché. Voici nos conseils !

Estimation du montant de sa retraite

Simuler votre pension de retraite

La première des choses à connaître, c’est le montant prévisionnel que vous allez percevoir au moment de votre retraite. Ce dernier représentera minimum 45% de votre dernier salaire, mais cela va dépendre de votre niveau de rémunération. Par exemple, si vous touchez le SMIC, votre pension de retraite sera d’environ 70 à 75 % de votre dernier salaire. Si vous gagnez plus, la somme sera d’environ 50%.

N’hésitez pas à consulter le site info-retraite.fr pour effectuer une estimation plus précise. Ensuite, vous pouvez réfléchir au montant minimum dont vous aurez besoin pour vivre confortablement une fois en retraite. Ainsi, vous pourrez vous fixer des objectifs d’épargne et/ou de placement.

Épargner

Maintenant que vous avez tous les chiffres en tête, il ne vous reste plus qu’à économiser. L’outil le plus facile pour préparer sa retraite est tout simplement d’épargner tous les mois et de faire fructifier cet argent placé. Le principe est simple : plus vous épargnez, plus le rendement est intéressant et plus vous le faites tôt, plus la somme sera conséquente une fois arrivée en retraite.

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Prendre une retraite surcomplémentaire

Quand vous êtes salariés, certains employeurs peuvent vous proposer une retraite supplémentaire qu’on appelle une retraite surcomplémentaire. Cette dernière n’est pas obligatoire. C’est un dispositif en plus qui s’ajoute au régime de base et complémentaire. Vous pouvez aussi penser à surcotiser. La surcotisation est une démarche volontaire. C’est le fait de cotiser à un régime de retraite au-delà des cotisations obligatoires.

Trois dispositifs simples et efficaces à mettre en place

Le plan épargne retraite ou PER

Vous pouvez souscrire un plan épargne retraite dans une banque ou une société d’assurance. C’est vous qui choisissez le montant que vous épargnez tous les mois tout au long de votre vie active. Cette épargne vous sera reconstituée sous forme de rente viagère ou de capital ou d’un mélange des deux. Cela permettra de compenser votre baisse de revenus.

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L’assurance-vie multisupport

L’assurance-vie ressemble au PER, car elle permet d’épargner avec des taux d’intérêt, mais elle est plus souple et présente plusieurs avantages. En effet, elle est aussi intéressante d’un point de vue fiscal et en matière de succession. En effet, vous pouvez désigner vos enfants ou d’autres tiers comme bénéficiaires. Les montants de l’assurance-vie ne rentreront pas dans le cadre de la succession et donc il n’y aura pas de frais. Ensuite, ce dispositif est très flexible, car vous pouvez racheter une partie ou tout le capital et à tout moment.

La propriété

Tout au long de la vie, nous avons des dépenses incontournables : le logement, la nourriture, le transport ou encore la santé. Sur ces 4 postes, il y en a un sur lequel vous pouvez investir, qui est celui de la pierre. En effet, pour ne pas avoir de loyer au moment de votre retraite, vous pouvez essayer d’accéder à la propriété en achetant une résidence principale.

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Puis, investir dans une résidence secondaire est aussi une bonne option à condition de le faire louer. En effet, une fois en retraite, vous toucherez les loyers qui représenteront aussi un complément de revenus.

Peu importe le moyen que vous choisissez pour préparer votre retraite, la chose la plus importante est de commencer tôt pour avoir suffisamment d’argent le moment venu. Ensuite, pensez toujours qu’il ne faut pas mettre tous ses œufs dans le même panier. L’idée, c’est qu’il faut diversifier vos revenus. Et vous, quels systèmes avez-vous mis en place pour anticiper ?