Héritage serein : anticiper pour économiser les taxes et alléger les démarches administratives !

Vous pouvez préparer la transmission de votre héritage et c’est même conseillé de le faire le plus tôt possible. Vous éviterez les frais de succession et les démarches administratives trop complexes. Découvrez trois solutions simples et efficaces.

Plus vous anticipez votre héritage, mieux ce sera pour vos finances ! En effet, gérer votre patrimoine et votre succession en amont vous permettra d’assurer votre avenir et celui de vos proches. En effet, l’anticipation vous permettra de transmettre en évitant ou limitant les frais de succession dont la facture peut vite grimper. Dans tous les cas, l’argent doit bien aller quelque part, autant que ce soit dans la poche de votre progéniture plutôt que celle de l’administration fiscale.

Pour avoir une stratégie efficace, rien de bien sorcier, vous n’avez pas besoin d’être un expert. Il suffit de s’intéresser un peu à la fiscalité, de s’organiser en amont et de connaître quelques outils utiles. Hélas, certaines personnes n’arrivent pas à passer le cap et beaucoup de freins existent encore aujourd’hui. Voici pourquoi vous devriez préparer votre succession et découvrez toutes nos solutions pour transmettre votre héritage sereinement.

Pourquoi l’héritage est-il un sujet tabou ?

L’anticipation est le maitre mot en matière d’héritage et de succession. Hélas, les démarches de préparation sont encore trop rarement effectuées. En effet, tout le monde a conscience qu’une transmission se prépare, mais peu de personnes passent concrètement à l’action. En réalité, l’argent et l’héritage sont des sujets tabous dans de nombreuses familles.

Certaines angoissent à l’idée de penser à la mort et préfèrent ne pas y penser. D’autres estiment qu’elles ont tout simplement le temps, alors, elles remettent le dossier à « plus tard ». Mais, quand le moment est venu, il est bien souvent trop tard ! Certaines cultures sont plus à l’aise avec cette idée d’anticipation de l’héritage. Pour ces dernières, la mort fait partie de la vie, alors, elles la préparent comme tout autre évènement classique, mais elles restent minoritaires.

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Pour d’autres familles, l’avenir est flou et elles pensent qu’elles n’auront pas grand-chose à transmettre. Pourtant, on laisse forcément un peu d’argent, des objets de valeur, du patrimoine immobilier ou mobilier et si on fait partie d’une fratrie, l’organisation peut être cruciale pour éviter les conflits.

Ensuite, la plupart des Français pensent que la fiscalité, la réglementation et l’administration sont complexes. Ils n’ont pas forcément envie de s’y plonger et craignent leur manque de connaissances dans ce domaine. Alors, ils laissent le dossier sous la table. Il est certain que les démarches n’ont rien de réjouissant, mais rien ne vous empêche de faire appel à un gestionnaire de patrimoine qui saura vous accompagner et vous conseiller au mieux selon votre situation.

En tout cas, toutes ces raisons font qu’on s’intéresse, à tort, trop tardivement à son héritage. C’est d’ailleurs quand la santé commence à décliner ou quand on se retrouve en maison de retraite qu’on se dit qu’on aurait dû le faire avant.

Effectuer un bilan patrimonial ou successoral pour assurer son avenir

Si vous ne savez pas trop bien par où commencer, vous pouvez tout simplement faire un bilan patrimonial ou successoral. Bien sûr, à 20 ou 30 ans, il est peut-être trop tôt, mais entre 40 et 50 ans, la démarche devient judicieuse. Le but est d’opter pour les bonnes stratégies le plus tôt possible pour qu’elles vous soient le plus profitables.

Lors de ce bilan, le gestionnaire vous dressera un état des lieux de l’ensemble de vos possessions, ainsi que vos perspectives d’évolution, le financement de votre fin de vie et bien sûr la transmission de votre héritage à vos descendants.

Ensuite, il faudra faire un point tous les 5 à 10 ans pour adapter si besoin les dispositifs mis en place. L’idée est que la succession doit se préparer tout au long de la vie et pas uniquement la veille de son décès ou quand les choses tournent mal…

Trois dispositifs essentiels pour transmettre son héritage

Le but est de transmettre votre héritage en minimisant les lourdeurs administratives et également les frais de succession. Pour cela, vous devez déjà connaître ces trois outils simples et efficaces.

Assurance-vie

L’assurance-vie reste une des solutions les plus faciles à mettre en place et aussi les plus utilisées de nos jours. En effet, toutes les banques et les compagnies d’assurance en proposent, car elle permet d’épargner avec des intérêts plus intéressants qu’un simple livret A. En attendant la transmission, votre argent placé fructifie. De plus, le dispositif est assez souple, donc vous pouvez éventuellement effectuer des retraits d’argent en cas de besoin.

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Mais surtout, l’assurance-vie est particulièrement intéressante pour transmettre son héritage. Pour cela, vous devez prévoir les clauses bénéficiaires. Les montants versés sur les contrats avant les 70 ans du détenteur sont transmis sans imposition, dans la limite de 152 500 euros reçus par chaque bénéficiaire mentionné. Au moment du décès, ces fonds ne rentrent pas dans le cadre de la succession et donc sans taxes.

Testament

Le testament va dépendre de votre situation personnelle. Dans certaines familles, il est particulièrement recommandé, notamment pour répartir les richesses et les différentes possessions. De plus, vous pouvez inclure un contrat obsèques. Ce dernier permettra le financement automatique des divers frais de funérailles ainsi que leur organisation. Ainsi, cela évitera que vos enfants mettent la main à la poche et réfléchissent aux modalités pendant ce moment douloureux. Vous leur éviterez bien des soucis et ils vous en remercieront !

Donation du vivant

La donation du vivant est un outil avantageux qui permet de transmettre une partie de son héritage sans franchise d’impôts et durant votre existence. L’espérance de vie ne cesse de grandir : 85,3 ans pour les femmes et 79,3 ans pour les hommes, d’après les données de la Drees en 2018. C’est une bonne nouvelle, mais les jeunes ont souvent besoin de l’aide financière de leurs proches pour se lancer dans la vie ou concrétiser certains projets. Avec une espérance de vie plus importante, les fonds leur sont aussi versés plus tardivement et en parallèle, le coût de la vie au global augmente.

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Alors, les parents qui souhaiteraient soutenir leurs enfants en utilisant leur héritage en amont peuvent se tourner vers la donation du vivant qui présente deux atouts. Le premier, c’est que les démarches administratives sont beaucoup moins contraignantes qu’au moment du décès puisqu’il ne s’agit pas d’une succession. Le second, c’est que vous évitez les frais de succession.

À savoir, le montant ne doit pas dépasser 100 000 euros par descendant, mais vous pouvez effectuer un versement tous les 15 ans, et il est exonéré de toutes taxes. Retrouvez les barèmes des frais sur le site officiel du gouvernement. Pensez également à la donation de la nue-propriété d’un bien immobilier. Ce dispositif vous permet de conserver la jouissance du bien (usufruit) et de diminuer les futures taxes de succession.

La planification précoce de votre héritage est la clé d’une transmission sereine et réussie. Si vous surmontez vos peurs et le tabou, vous pourrez assurer la sécurité financière de vos proches et leur éviter beaucoup de complications administratives. Alors, n’attendez pas, prévoyez dès maintenant !