Nos conseils pour réussir votre simulation de prêt personnel

Parmi les solutions qui permettent de financer vos projets, le prêt personnel s’impose rapidement pour les habitants du Luxembourg. Néanmoins, pour réussir votre démarche, quelques réflexes s’imposent avant de vous engager…

1. Définissez précisément votre besoin de financement

Avant de commencer, déterminez le montant dont vous avez besoin pour votre projet. En effet, une estimation réaliste vous évitera d’emprunter davantage que nécessaire, et limitera au passage les dépenses liées aux intérêts. D’ailleurs, si vous avez déjà une partie de la somme, votre épargne peut être mise à contribution pour réduire le montant demandé.

Ensuite, vous pouvez avancer avec un outil de simulation de prêt personnel en renseignant le capital que vous souhaitez emprunter, et en testant plusieurs hypothèses de remboursement.

2. Testez plusieurs durées de remboursement

La durée du crédit a forcément un impact sur le montant des mensualités et le coût global du financement. Par exemple, un remboursement sur une période très courte pour des travaux dans la maison peut donner lieu à des échéances plus élevées, mais cela limite le montant total des intérêts. A l’inverse, si vous optez pour une durée plus longue, cela allège les mensualités, mais prolonge aussi votre engagement financier.

Vous devez donc comparer plusieurs durées avant de retenir un scénario, afin de trouver un équilibre entre une mensualité confortable et un coût total bien maîtrisé.

3. Intégrez vos charges et crédits existants

Une simulation qui se veut pertinente doit reposer sur une vision complète de vos finances. Concrètement, cela veut dire que vos revenus mensuels ne suffisent pas à déterminer votre capacité de remboursement, car vous devez aussi prendre en compte :

• Les dépenses courantes
• Les charges du logement
• Les éventuels crédits en cours

D’ailleurs, n’oubliez pas qu’au Luxembourg, en plus des revenus et des engagements financiers, les établissements prêteurs examinent aussi votre stabilité professionnelle, comme l’indique la CSSF.

4. Renseignez des informations exactes

Pour obtenir une estimation cohérente, vous pouvez anticiper en réunissant des documents avec :

• Vos dernières fiches de salaire
• Votre contrat de travail et les informations relatives à votre employeur
• Votre relevé bancaire ou votre IBAN
• Les échéanciers de vos crédits en cours
• Les justificatifs de revenus complémentaires si vous êtes concerné

5. Déposer votre demande de prêt personnel

Après avoir envoyé tous vos documents et reçu des propositions, vous pourrez enfin valider votre demande de prêt ! Néanmoins, avant de déposer votre demande, cela demande d’analyser quelques indicateurs au préalable comme :

• La mensualité du prêt qui correspond à la somme à rembourser chaque mois
• La durée précise du prêt pendant laquelle vous êtes engagé
• Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) qui correspond au coût total du crédit en y intégrant les éléments prévus dans son calcul

Une fois que vous avez pris le temps d’analyser ces données, il ne vous restera plus qu’à déposer votre demande et à attendre sa validation.