Parce que personne ne sait de quoi demain sera fait, il est judicieux de souscrire une assurance obsèques pour alléger vos proches de certaines charges. Conseils pour bien choisir !
Dans l’absolu, aucun d’entre nous ne peut connaître précisément la date de son décès et c’est justement pour cela qu’il est important de choisir un contrat d’assurance obsèques.
Il existe différentes options vous permettant de prendre les dispositions qui vous conviennent. Chacune a pour objectif de permettre à vos proches de respecter vos dernières volontés sans nécessairement engager de lourdes dépenses imprévues. Découvrez les principaux facteurs à considérer pour une prise de décision éclairée.
En quoi est-ce judicieux de souscrire une assurance obsèques ?
Bien souvent, les décès sont inattendus. D’ailleurs, même ceux qui résultent d’une maladie restent difficiles à prévoir malgré les pronostics établis par les équipes médicales. Tout décès implique néanmoins d’organiser des obsèques, ce qui est loin d’être facile pour les proches endeuillés. Plusieurs décisions doivent être prises, ce à quoi s’ajoutent forcément des dépenses.
Choisir un contrat d’assurance obsèques vous permet d’anticiper votre fin de vie de manière à soulager vos proches des aspects organisationnels et/ou financiers. Souscrire un contrat de prévoyance obsèques consiste en effet à se constituer des fonds nécessaires pour couvrir les frais de crémation/inhumation.
En fonction du montant disponible, le capital pourra couvrir l’intégralité des dépenses ou du moins, une grande partie des différentes charges.
Vous avez également la possibilité de faire respecter vos volontés funéraires grâce aux fonds disponibles sur votre contrat :
- type de sépulture si vous optez pour un enterrement
- lieu de dispersion de vos cendres si vous privilégiez la crémation
- choix du cercueil ou de l’urne funéraire
- choix des fleurs
- type de cérémonie (funèbre religieuse, civile ou laïque)
- tenue ou non d’un registre de condoléances
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Comprendre le contrat en capital
On parle d’assurance obsèques en capital lorsque le contrat consiste exclusivement à se constituer une somme qui servira à financer tout ou une partie des obsèques. Il faut donc comprendre que le contrat ne protège pas vos proches des aléas financiers pouvant découler de votre décès.
En amont de la souscription, vous serez invité à définir le montant à garantir, autrement dit la somme qui sera versée au bénéficiaire désigné. Ce dernier pourrait être un proche de confiance qui sera en mesure d’appliquer vos directives en gérant efficacement le capital ou un opérateur funéraire.
Pour en revenir au montant, il est recommandé de vous adresser à un conseiller, car les frais d’obsèques tendent à augmenter régulièrement en plus de varier d’une région à une autre. Profitez-en pour fixer les modalités de versement de vos primes (cotisations). En principe, vous avez le choix entre le versement unique, les versements périodiques ou de mixer les deux options.
Le contrat en capital s’adresse à ceux qui souhaitent prendre les dépenses en charge sans s’impliquer dans les détails organisationnels. Si vous souhaitez laisser carte blanche à vos proches concernant le déroulement de vos obsèques, alors cette formule est faite pour vous.
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Comprendre le contrat en prestations
On parle de contrat de prévoyance obsèques en prestations lorsque la souscription se fait à la fois dans le but de financer et d’organiser les obsèques. Cela signifie que vous prenez toutes les décisions en amont et que des prestataires professionnels se chargeront de les appliquer en temps voulu.
Pour cela, il est indispensable de déterminer vos volontés funéraires en définissant celles qui sont prioritaires et celles qui sont facultatives. Cela permettra à l’opérateur funéraire de fournir des prestations conformes à vos directives et qui sont cohérentes avec le capital obsèques disponible.
Le contrat en prestations vous fait bénéficier d’une prise en charge entièrement personnalisée. Vous avez par exemple la possibilité de solliciter une assistance rapatriement dans l’éventualité où votre décès surviendrait à l’étranger. Vous pouvez également prévoir le transport de vos proches jusqu’au lieu choisi pour vos funérailles.
En parallèle, les prestations peuvent inclure une assistance dans les différentes formalités administratives. Si vous avez des animaux de compagnie, leur gardiennage pourrait également être pris en compte.
Il est essentiel de bien vous renseigner sur les garanties proposées. Cela vous permettra de sélectionner des prestations conformes à vos préférences et de mieux évaluer le montant nécessaire à leur application.
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Quid du rachat de capital ?
Certains contrats d’assurance obsèques permettent un rachat de capital, ce qui correspond à un retrait anticipé des sommes disponibles. Une clause spécifique est donc prévue à cet effet. Informez-vous sur les conditions sous lesquelles vous pourrez éventuellement retirer tout ou une partie des sommes épargnées. Les assureurs autorisant une telle démarche fixent généralement une limite. C’est une précaution essentielle qui permet de protéger financièrement vos proches contre les dépenses imprévues et généralement lourdes que votre décès impliquerait.
