Vous voulez épargner tout en profitant des fluctuations de la bourse pour placer votre argent ? Découvrez les avantages du PEA ou Plan Épargne Action.
Un plan d’épargne en actions est une forme de compte-titres de droit présentant des avantages fiscaux non négligeables. Il s’adresse particulièrement aux particuliers qui souhaitent investir sur des actions européennes. En clair, il a été spécialement conçu pour favoriser l’investissement boursier. L’ouverture d’un PEA permet notamment de diversifier et dynamiser votre épargne en investissant sur les marchés financiers.
Les conditions à remplir pour ouvrir un PEA
Il faut être une personne physique fiscalement domiciliée en France pour ouvrir un PEA et en profiter les bénéfices. En d’autres termes, l’éligibilité requiert d’avoir 18 ans ou plus et d’être résident en France. La loi PACTE indique que toute personne physique majeure rattachée au foyer fiscal de ses parents est également éligible à l’ouverture d’un PEA. Mais dans ce cas, la limite des versements est fixée à 20 000 € jusqu’au terme de son rattachement.
Seul un PEA par contribuable peut être ouvert. Mais au sein d’un couple, chaque conjoint ou pacsé soumis à une imposition commune peut ouvrir un PEA. À savoir que sur un plan d’épargne en actions classique, le plafond de versements autorisé est de 150 000 €, contre 225 000 € sur un PEA-PME. S’il est possible de transférer un PEA entre deux établissements financiers, le transfert de titres ou de fonds de compte-titres vers un PEA.
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Quelles sont les formalités pour ouvrir un PEA ?
Pour ouvrir un PEA, il faut fournir à l’organisme financier de votre choix les documents suivants :
- Une copie de votre pièce d’identité ;
- Un certificat de résidence de moins de 3 mois ;
- Une relevé d’identité bancaire ou RIB.
L’organisme en question vous enverra par la suite le contrat d’ouverture à remplir. Il s’agit d’un questionnaire investisseur financier sur les marchés d’instruments financiers ou MIF. Ce document essentiel permet de définir votre niveau de connaissance et d’expérience en placements.
Quel est le montant minimum d’un PEA ?
En ouvrant un PEA, vous disposez d’un compte-titres et d’un compte espèces. Lors de l’ouverture, il faut réaliser un premier versement. En cela, aucune loi n’exige un dépôt initial minimum. Toutefois, chaque établissement financier est en droit de fixer son propre dépôt initial minimum. Vous devez donc vous renseigner à ce sujet avant d’ouvrir un PEA.
En outre, nous vous conseillons d’ouvrir un PEA avec un capital de départ afin d’optimiser vos investissements en les diversifiant. Selon les experts, vous pouvez atteindre cet objectif avec un capital de départ avoisinant les 5 000 €. À noter que la date d’ouverture est aussi la date du premier versement.
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Comment gérer son PEA ?
Suite au premier versement, vous avez entre les versements libres et les versements réguliers. Si vous choisissez la seconde option, vous pouvez verser les mois, tous les trimestres, etc. sur votre plan le même montant réparti sur un panel de titres ou d’OPC. En tout état de cause, cette alternative vous met à l’abri des éventuels impacts de la fluctuation des marchés. Par ailleurs, il est possible de faire appel à un spécialiste pour gérer votre portefeuille et faire en sorte que votre PEA soit fructueux.
