Le Plan d’Épargne en Actions (PEA) est un outil de diversification des investissements qui présente une multitude d’avantages à découvrir dans ce billet.
En dehors du fait de diversifier vos investissements, investir en bourse permet de fructifier votre patrimoine. Cela évite de perdre de l’argent à cause de l’inflation. Ainsi, vous pourrez facilement financer vos projets. Cependant, avant d’effectuer un investissement dans cette classe d’actif, il faut au prime abord opter pour une enveloppe fiscale qui abritera votre portefeuille d’actions. En France, trois types de supports vous sont proposés. Il s’agit notamment du Compte Titre Ordinaire (CTO), de l’Assurance vie et du Plan d’Épargne en Actions (PEA). Ce dernier est aujourd’hui très prisé par les contribuables à cause de ses nombreux atouts.
Dans cet article :
Plan d’Épargne en Actions : c’est quoi ?
Créé au début des années 90, le PEA est un produit d’épargne qui permet d’investir en bourse. Toutefois, si certaines enveloppes fiscales donnent la possibilité de placer son argent dans des structures installées aux quatre coins du monde, le Plan d’Épargne en Actions permet d’acheter uniquement les actions d’entreprises européennes comme Air Liquide, Total et Vinci.
Qui peut réaliser un PEA ?
Pour ouvrir un compte PEA, rapprochez-vous des brokers (aussi connu sous le nom de courtier) et des compagnies d’assurance. Les établissements bancaires proposent également de créer un compte PEA à toutes les personnes qui ont choisi d’investir leur argent en bourse dans les actions.
Cependant, si vous vivez en France, il est conseillé de faire très attention au choix de votre banque. En effet, tous les organismes financiers n’ont pas le même niveau. De même, les frais appliqués sont très élevés dans certaines banques que d’autres. Ceci dit, privilégiez les banques en ligne. Ces dernières offrent des services de qualité et sont les meilleures banques pour le PEA en France. Leur tarif est très bas par rapport aux banques classiques.
Quel nombre de PEA peut avoir un investisseur ?
Quel que soit votre statut, vous ne pourrez avoir qu’un seul PEA. Cela dit, si vous avez déjà créé un compte Plan d’Épargne en Actions auprès d’un établissement bancaire, vous avez la possibilité de le transférer vers une autre structure spécialisée qui propose des tarifs bas et offre des services de meilleure qualité.
En outre, notons que les investisseurs peuvent effectuer des dépôts sur leur PEA à n’importe quel moment. C’est également le cas pour les retraits. L’épargnant peut décider de retirer son argent quand il le souhaite. Pour ce qui est de la limite du montant à verser, celle-ci est fixée à 150 000 euros. Par contre, le montant que vous pourrez avoir sur votre compte n’est pas limité. Un épargnant qui réalise par exemple d’importantes plus-values sur ses actions peut avoir des milliers d’euros sur son compte sans aucun problème.
Des conditions sont à respecter pour ouvrir un compte PEA ? Oui, l’ouverture d’un compte PEA est uniquement réservée aux adultes. Ces derniers doivent également avoir leur domicile sur le sol français.
Les avantages du Plan d’Épargne en Actions
Ouvrir un compte PEA comporte plusieurs avantages :
Une fiscalité très intéressante
L’épargnant qui crée un compte PEA et qui réalise des opérations au fil des années ne subira pas l’impact de la fiscalité notamment si aucun retrait n’est effectué au bout de 5 ans. C’est un avantage non négligeable pour accroitre sa rentabilité. Avec les gains réalisés, l’intéressé peut investir dans les projets les plus importants.
En outre, après 5 ans, l’épargnant peut décider de faire des retraits pour régler un problème financier. Là encore, il bénéficiera d’un avantage fiscal. En effet, la somme retirée est exonérée d’impôt sur le revenu. Uniquement les gains sont soumis aux prélèvements sociaux à un taux de 17,2 %.
Gérer son compte à un tarif très bas
Autrefois, il fallait se déplacer dans les établissements pour créer un compte et effectuer des transactions. Aujourd’hui, la technologie et internet ont modifié cette habitude. Grâce à ces derniers, il est possible d’ouvrir un compte PEA à distance. Ce dernier peut être géré via une application mobile. L’investisseur n’a plus besoin de contacter un courtier pour acheter des actions ou passer des ordres. Il peut gérer son portefeuille comme bon lui semble, et ce, depuis n’importe où.
Par ailleurs, rappelons que l’assurance-vie prélève des frais de gestion qui deviennent importants au fil des temps. Dans un PEA, les frais de gestion n’existent pas. Aussi, la majorité des établissements bancaires et des courtiers en ligne ne prélèvent pas de frais d’ouverture. En cas de fermeture de compte, aucun frais ne sera également prélevé de celui-ci.
Possibilité de transférer le PEA
Comme souligné précédemment, tous les épargnants qui ont créé un compte PEA ont la possibilité de transférer leur compte dans une autre banque si celle-ci convient à leur besoin. Cependant, si les structures spécialisées ne prélèvent pas des frais de gestion, le transfert engendre des coûts. De plus, la durée de l’opération varie d’une situation à une autre. Dans certains cas, le transfert du PEA peut prendre assez de temps.
En outre, comme inconvénient du PEA, certains épargnants soulignent le fait que les administrations obligent à laisser les fonds dans le compte durant 5 à 10 ans avant de profiter d’une fiscalité intéressante. Cela est-il considéré vraiment comme un point faible du PEA ? Non, sur un autre aspect, c’est une chance pour l’investissement à long terme. Plus votre argent est maintenu dans le compte, plus vous réaliserez les meilleurs achats et réussirez votre investissement. Toutefois, comme tout autre placement, investir en bourse dans les actions via le PEA est risqué. En effet, vous pourrez perdre tout votre capital si le marché boursier s’effondre.
En somme, si vous avez un capital important et que vous souhaitez investir en bourse, le PEA est l’enveloppe fiscale qu’il vous faut. Avec cette dernière, vous pourrez acheter des actions françaises et européennes, mais pas uniquement. Grâce au Plan d’Épargne en Actions, il est aussi possible de loger les trackers et investir dans d’autres pays. Limité à un par personne adulte, le PEA permet de diversifier son patrimoine, d’investir à long terme, de gérer son portefeuille à distance et de bénéficier des avantages fiscaux.
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