Comment payer moins d’impôts : 5 stratégies légales pour alléger la facture

Crédits d’impôt, SCPI, PER, immobilier locatif… Découvrez toutes les astuces légales pour payer moins d’impôts selon votre profil.

Personne n’aime recevoir son avis d’imposition avec une note salée… Bonne nouvelle : il existe plusieurs solutions 100 % légales pour payer moins d’impôts sur le revenu, sans avoir à jongler avec des montages compliqués. Dépenses du quotidien, placements judicieux, investissements immobiliers ou choix familiaux : voici 5 stratégies à mettre en place pour réduire la facture !

1. Commencez par optimiser vos dépenses courantes

Avant de vous lancer dans les grandes stratégies patrimoniales, pensez déjà tout simplement aux crédits et réductions d’impôt accessibles à tous :

• Garde d’enfants : 50 % de crédit d’impôt pour les frais de crèche, assistante maternelle ou centre de loisirs, dans la limite de 3 500 € par an.
• Services à domicile : ménage, jardinage, aide informatique… Tous ces services donnent droit à un crédit d’impôt de 50 %.
• Dons aux associations : les dons à des organismes d’intérêt général sont déductibles jusqu’à 75 %, dans la limite de 1 000 € (et 66 % au-delà).
• Rénovation énergétique : MaPrimeRénov’, CITE, TVA réduite… Il existe de nombreuses aides fiscales si vous isolez votre logement, changez de chaudière ou par exemple installez des panneaux solaires.
• Abonnement à la presse : vous bénéficiez d’une réduction d’impôt de 30 % si vous vous abonnez à un journal d’information politique et générale, en version papier ou numérique. Exemple : Le Figaro, Le Monde, Libération, etc.

Pour rappel, même si ce n’est pas une réduction d’impôt directe, la suppression de la taxe de la redevance télé représente une économie annuelle de 138 € pour de nombreux foyers.

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2. Investissez pour faire baisser la note

Certaines formules d’épargne ou d’investissement ont été conçues pour favoriser l’économie tout en vous faisant profiter d’une réduction d’impôt.

• Plan Épargne Retraite (PER) : les versements sont déductibles du revenu imposable, ce qui peut faire baisser fortement votre impôt si vous êtes dans une tranche haute.
• Immobilier locatif défiscalisé : via les dispositifs Pinel, Denormandie, Malraux ou Cosse, vous pouvez bénéficier de réductions d’impôt de 12 à 30 %, selon le type de logement et la durée d’engagement.
• FCPI / FIP : en investissant dans des PME innovantes ou régionales, vous obtenez une réduction d’impôt de 18 à 25 % de votre mise.
• Assurance-vie : si elle ne donne pas droit à une réduction directe d’impôt sur le revenu, elle reste avantageuse sur le plan de la fiscalité successorale.

3. Pensez aux SCPI : la défiscalisation en mode tranquille

Les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier), aussi appelées « pierre-papier », permettent d’investir dans l’immobilier sans gérer soi-même un bien. Elles permettent de diversifier ses placements sans risques, sans gestion et elles ont l’avantage d’être accessibles avec quelques centaines d’euros. Il en existe plusieurs types, selon vos objectifs, et attention, elles ne défiscalisent pas toutes, on fait le point ci-dessous.

✅ Les SCPI fiscales : un vrai levier pour réduire vos impôts

Certaines SCPI permettent de réduire votre impôt sur le revenu, selon le dispositif fiscal associé :

• SCPI Pinel : investies dans du logement neuf, elles ouvrent droit à la réduction d’impôt Pinel, en fonction de la durée de détention (6, 9 ou 12 ans).
• SCPI Malraux : axées sur la rénovation d’immeubles anciens dans des secteurs sauvegardés, elles permettent une réduction d’impôt jusqu’à 30 % des travaux engagés.
• SCPI à déficit foncier : elles permettent d’imputer les dépenses de travaux sur vos revenus fonciers, et parfois sur le revenu global, pour réduire fortement votre imposition si vous avez déjà des revenus locatifs.

En clair, ce type de SCPI permettent réellement de payer moins d’impôt dès la déclaration, ce qui n’est pas le cas des suivantes, mais qui sont intéressantes à connaître.

💡 Les autres SCPI : pour générer des revenus, pas pour défiscaliser

Voici d’autres types de SCPI qui vous permettent de générer des revenus :

• SCPI de rendement : investies dans des bureaux, commerces ou santé, elles distribuent des loyers trimestriels (généralement 4 à 6 % brut par an), imposables comme revenus fonciers.
• SCPI de plus-value : elles misent sur la valorisation du patrimoine immobilier, avec peu ou pas de revenus versés, mais des gains potentiels lors de la revente (soumis à l’imposition sur les plus-values).
• Ces SCPI peuvent être logées dans un contrat d’assurance-vie ou un PER, ce qui permet de différer ou optimiser la fiscalité selon le support choisi.

Donc, si vous voulez payer moins d’impôts, attention à bien choisir vos SCPI pour ne pas avoir de mauvaises surprises.

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4. Adaptez votre stratégie à votre profil

Payer moins d’impôts, c’est aussi trouver des solutions adaptées à sa situation personnelle.

• Salariés : si vous avez des frais professionnels (véhicule, repas, télétravail…), vous pouvez opter pour les frais réels au lieu de la déduction forfaitaire de 10 %.
• Indépendants : le régime réel permet de déduire toutes vos charges, parfois plus avantageux que le régime micro, mais tout dépend de votre activité.
• Retraités : vous bénéficiez de l’abattement de 10 % sur les pensions, et vous pouvez optimiser la transmission avec le PER ou l’assurance-vie.
• Propriétaires : si vous louez un bien meublé, le statut LMNP vous permet d’amortir le bien et de réduire, voire annuler votre imposition sur les loyers pendant plusieurs années.

5. N’oubliez pas votre famille pour payer moins d’impôts

Vos choix de vie familiale ont un impact direct sur votre fiscalité. Autant en profiter !

• Mariage ou PACS : cela permet souvent une imposition commune plus avantageuse, grâce au quotient familial.
• Enfants rattachés : si votre enfant étudiant est rattaché à votre foyer, vous pouvez déduire ses frais de scolarité ou une pension alimentaire.
• Aide à un parent dans le besoin : vous pouvez déduire une pension alimentaire versée à un ascendant s’il est dans le besoin, à condition de pouvoir le justifier.

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Payer moins d’impôts, c’est donc possible, mais ça s’anticipe et ça demande de faire les bons choix au bon moment. Dépenses du quotidien, investissements bien pensés, placements ciblés ou changements de situation familiale : les possibilités sont nombreuses et accessibles. Et si vous avez des doutes ou des revenus complexes, n’hésitez pas à consulter un conseiller fiscal ou un gestionnaire de patrimoine pour maximiser vos avantages en toute légalité.