Ce qu’il faut savoir au sujet de l’assurance-vie

Pourquoi souscrire à une assurance vie ? Découvrez les avantages, les types et les conseils essentiels pour faire le bon choix. Protégez votre avenir dès maintenant !

Selon la fédération France Assureur, l’assurance vie est la première solution d’épargne en France. Il s’agit de contrat qui garantit le versement d’un capital ou d’une rente à un bénéficiaire en cas de décès, en cas de vie (ou les deux) ou qui peut servir d’épargne. Nous allons voir que le principal avantage de ces contrats, c’est de pouvoir s’adapter à toutes les situations et à différents profils d’épargnants. 

Quels sont les différents types de contrats d’assurance vie ?

Aujourd’hui, il existe deux types de contrats d’assurance vie. 

D’abord, il est possible d’opter pour un contrat d’assurance vie « monosupport ». Celui-ci est uniquement constitué d’un fonds en euros. Cette assurance a pour objectif de garantir un capital avec un taux de rémunération minimum. Si ce type de contrat d’assurance vie attire beaucoup de français, c’est que c’est une bonne solution d’épargne à court terme et qui a la réputation d’être sécurisée.

Les contrats d’assurance vie « multisupport », quant à eux, se composent de plusieurs supports d’actifs en plus du fonds en euros : des actifs financiers, des unités de compte, des actions, des obligations et même des investissements immobiliers. Ce type d’épargne est légèrement plus risqué que les assurances vie monosupport, car il est soumis aux risques du marché. Néanmoins, la diversification des actifs et les taux de rémunération font que les contrats multisupports sont un bon investissement à plus long terme.

Quels sont les différents modes de gestion d’un contrat d’assurance vie ?

On distingue deux types de gestion des contrats d’assurance vie :

• La gestion libre : elle permet de gérer son assurance vie en toute indépendance 
• Le mode de gestion sous mandat : on va confier la gestion de son portefeuille à un professionnel. C’est une solution qui est préférable pour les particuliers qui n’ont pas ou peu de connaissances en matière de finance.

Quels sont les avantages d’avoir une assurance vie ?

D’abord, il est important de rappeler qu’une assurance vie est une bonne solution de placement et que les contrats s’adaptent à différents profils d’épargnants. Par exemple, les particuliers qui souhaitent augmenter leur capital ou se constituer un complément de revenus pour la retraite trouveront des solutions adaptées. Dans certains contrats, il sera alors possible d’effectuer des retraits en franchise d’impôt au bout de 8 ans (dans une certaine limite fixée par la loi). 

En cas de décès de l’assuré, l’assurance vie permet de garantir le versement d’une somme d’argent à un bénéficiaire. Le souscripteur décide si ce capital doit être perçu dans sa totalité ou sous la forme d’une rente (hors succession). C’est donc un excellent moyen d’organiser sa succession et de protéger ses proches en cas de décès.

Pourquoi opter pour une assurance vie en ligne ?

Si les épargnants se tournent de plus en plus vers les assurances vie en ligne, c’est d’abord pour la facilité et notamment le fait d’être conseillé tout en restant chez soi. Cela permet aux assurés de gagner du temps et de souscrire en toute sérénité. Les assurances vie en ligne peuvent être gérées depuis un espace personnel en ligne et les informations sont accessibles en permanence. La plupart des démarches sont digitalisées et peuvent être effectuées depuis l’espace personnel, ce qui simplifie beaucoup la vie, surtout si l’on opte pour un mode de gestion de l’assurance vie sous mandat.