Comment atteindre vos objectifs d’épargne ? Voici la méthode !

Vous souhaitez vous constituer une épargne, mais vous ne savez pas comment ? Voici une stratégie efficace pour atteindre vos objectifs d’épargne quelque que soient votre situation et votre budget !

La situation économique est fluctuante et nous ne pouvons pas toujours l’anticiper. De même, les évènements dans notre vie professionnelle et personnelle ne sont pas toujours prévisibles : chômage, divorce, maladie, naissance multiple, etc. Souvent, nous sommes face à la réalité et nous n’avons d’autres choix que nous adapter. On dit qu’il vaut mieux prévenir que guérir. Cela marche aussi avec l’épargne !

En effet, « mettre de côté » est le meilleur moyen de se protéger contre les coups durs financiers potentiels et sécuriser son avenir. Cependant, pour beaucoup, l’idée d’accumuler des économies semble être un objectif immatériel, irréel, lointain… La bonne nouvelle ? Atteindre vos objectifs d’épargne est possible grâce à une approche méthodique et un véritable engagement personnel. En effet, il faut savoir s’engager et assumer ses choix. Cet article vous offre 5 conseils pratiques pour vous guider vers la réussite de vos objectifs financiers.

1. Évaluer votre situation financière actuelle

Avant tout, la première des choses à faire est de connaître précisément vos ressources et vos dépenses. En somme, l’argent qui rentre et qui sort. Pour cela, notez toutes vos dépenses sur un mois, des plus significatives aux plus minimes. Utilisez des applications de gestion budgétaire comme Mint ou YNAB (You Need A Budget) pour catégoriser vos dépenses.

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Cela vous aidera à savoir où l’argent part et peut vous révéler bien des choses. En effet, nous n’avons pas toujours conscience des gros postes de dépenses secondaires, en dehors du logement par exemple. Les achats inutiles, les sorties ou autres, peuvent vous surprendre. En dehors des frais obligatoires, le but est d’essayer d’identifier de potentielles économies. Par exemple, limitez-vous à deux restaurants par mois ou choisissez des abonnements moins coûteux. Maintenant que vous avez fait le point sur l’état de vos finances, vous allez pouvoir passer à la suite et donc mettre en place une solution d’épargne.

2. Établir des objectifs clairs avec la règle SMART

Peu importe votre objectif d’épargne, il doit être clair, net et précis ! Que ce soit pour un voyage en Europe, l’acquisition d’une nouvelle voiture ou la constitution d’un fonds d’urgence de 6 mois de salaire, vous devez suivre la méthode SMART. L’acronyme SMART signifie :

• Spécifique : la mission doit être claire et précise pour qu’on sache exactement ce qui est visé.
• Mesurable : il doit y avoir des indicateurs pour mesurer les progrès et savoir quand l’objectif est atteint.
• Atteignable : l’objectif doit être réaliste et réalisable compte tenu des ressources et du temps disponibles.
• Relevant (Pertinent) : l’objectif doit être important pour la personne, être en adéquation et s’aligner sur ses rêves et/ou valeurs.
• Temporellement défini : il doit y avoir une échéance. Sans deadline, on peut toujours repousser au lendemain et faire preuve de procrastination.

Voici une vidéo bonus sur la méthode SMART :

Le but de cette méthode est de formuler de véritables objectifs, et de les atteindre avec des plans d’action concrets, pas seulement d’émettre des souhaits, qui ne se concrétiseront jamais. Par exemple, plutôt que de dire « Je dois économiser pour les vacances », ce qui reste trop flou, optez pour « J’ai besoin de 3000 euros pour un voyage en Italie en septembre prochain ». Cette précision vous motive et vous donne un cadre clair pour constituer l’épargne nécessaire et suivre les résultats au fur et à mesure.

3. Automatiser votre épargne

Maintenant que vos objectifs d’épargne sont clairs, vous devez à tout prix configurer un virement automatique vers un compte d’épargne le jour suivant la réception de votre salaire. En quelque sorte, vous vous payez d’abord ! Et même s’il s’agit d’une petite somme d’argent. Déjà 50 euros par mois peuvent faire une différence significative à long terme. Ensuite, selon l’état de vos finances, les rentrées d’argent inattendues, vous pouvez éventuellement augmenter ce montant.

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Mais, surtout, vous devez mettre en place ce virement automatique, car si vous vous dites : « je mettrai de l’argent dans mon épargne quand je recevrai mon salaire ou ma prime », vous pouvez être certain que vous ne le ferez pas et que vous dépenserez votre argent dans d’autres choses. C’est simple, quand l’argent est sur votre compte courant, vous avez la tentation de le dépenser. Quand vous le placez, il est au chaud, pas vu, pas pris !

4. Choisir les bons outils d’épargne

Ce qui peut grandement aider votre épargne à fructifier plus rapidement, c’est de choisir des placements d’épargne intéressants. En effet, plutôt que de laisser votre argent sur un compte épargne traditionnel avec un faible taux d’intérêt, envisagez des comptes d’épargne en ligne avec des taux plus avantageux. Les comptes d’épargne à haut rendement, malgré les fluctuations du marché, offrent généralement de meilleurs retours. Pour les objectifs à long terme, pensez aux plans d’épargne en actions (PEA) ou à l’assurance-vie, qui peuvent offrir des avantages fiscaux et des rendements plus élevés.

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5. Surveiller et ajuster les sommes

Fixez un rendez-vous avec vos finances régulièrement. Par exemple, faites un bilan trimestriel pour évaluer les résultats obtenus et/ou ajuster vos contributions d’épargne en fonction de l’évolution de vos revenus ou de vos dépenses. Ne vous découragez pas si vous devez temporairement réduire les montants en raison d’imprévus. Les aléas de la vie nécessitent une adaptation constante. Retenez que le plus important est de rester engagé sur le long terme. Il n’y a pas de petite économie, donc chaque euro mis de côté va se cumuler et à la fin, vous serez satisfait d’avoir pu constituer cette épargne.

Vous l’aurez compris, il ne suffit pas de souhaiter économiser, il faut agir et, pour cela, mettre en place une stratégie d’épargne est indispensable. Avec des outils efficaces et une volonté de fer, c’est possible. N’oubliez pas, chaque pas, même le plus petit, vous rapproche de votre objectif d’épargne. Bonne chance !