Il n’est pas facile de gérer ses finances. Si c’est votre cas, découvrez ici l’astuce simple pour une gestion sans prise de tête de vos revenus.
Entre les besoins personnels, les frais fixes, les imprévues qui peuvent être interminables, gérer ses finances est parfois un défi à relever. Pourtant, ce ne sont pas les méthodes qui manquent. Mais là aussi, savoir les mettre en place est plus qu’important pour l’atteinte des objectifs. Si vous souffrez la croix et la bannière pour gérer efficacement vos revenus, nous vous commandons aujourd’hui la règle 50/30/20. Très populaire, c’est une méthode plutôt pratique pour voir clair dans ses dépenses. Qu’est-ce que c’est ? Comment la mettre en place ? Quelles en sont les difficultés ? Découvrez !
Dans cet article :
Qu’est-ce que la règle 50/30/20 ?
La règle 50/30/20 est une méthode de gestion financière que nous devons à l’économiste américaine Elizabeth Warren. Elle aide à diviser vos revenus nets en trois parties pour une gestion plus simple et efficace.
Première partie : 50 %
Cette règle stipule que vous devez utiliser 50 % de vos revenus après impôt pour vos besoins essentiels. Ceux-ci comprennent le loyer, les frais d’électricité, le gaz, les frais de transport, l’abonnement internet, etc. Tout ce que vous avez comme charge fixe doit être compris dans 50 % de vos revenus.
Si toutes les charges fixes dépassent déjà 50 % de vos revenus après impôts, alors vous devez penser à les diminuer.
Deuxième partie : 30 %
Après impôts, vous pouvez allouer 30 % de vos revenus à vos loisirs et besoins personnels. Tout ce que vous devez faire et qui n’est pas indispensable doit être compris dans les 30 %. Il s’agit de vos sorties, de l’achat des jeux vidéos, des vacances, etc.
Troisième partie : 20 %
Cette dernière partie de vos revenus doit être consacrée à vos épargnes, vos investissements et autres.
Notez que tout ce qui vous reste comme économie dans les parties 1 et 2 peut être ajouté à la partie 3. Aussi, les pourcentages sont des plafonnements à ne pas dépasser. Vous n’êtes pas obligé de les atteindre.
4 conseils pour mettre en place la règle 50/30/20
Connaître la règle ne suffit pas. Il faut savoir l’appliquer pour en tirer suffisamment profit.
Chiffrer vos revenus nets
Vos revenus nets constituent tout ce qui vous reste après impôt. Pour cela, vous devez prendre en compte toutes vos rentrées d’argent : votre salaire, salaire de votre conjoint, revenus subsidiaires, etc. De l’ensemble de cette somme, prélevez les cotisations sociales et l’impôt.
Divisez le reste selon la règle 50/30/20
Suivez à présent la règle 50/30/20 pour établir votre budget du mois. Par exemple, si vos revenus après impôt sont de 4 700 €, voici votre budget mensuel :
- Besoins essentiels : 2 350 €
- Loisirs et besoins personnels : 1410 €
- Investissements et épargnes : 940 €
Comparez vos dépenses actuelles à votre budget
Prenez chacun de vos pôles de dépenses actuelles et comparez-les au budget établi. Vérifiez si vous pouvez vivre décemment avec la somme allouée à chaque niveau.
Faites les ajustements nécessaires
Si vos dépenses actuelles ne peuvent pas tenir dans le budget établi, il est sans doute clair que vous viviez au-dessus de vos moyens. Alors, vous devez faire des ajustements. Il peut être obligatoire pour vous de supprimer carrément des charges fixes, si cela n’est pas vital. Vous devez en effet pouvoir tenir dans cette norme.
La règle 50/30/20 ne marche pas à tous les coups
Si cette méthode de gestion financière est aussi populaire, c’est surtout parce qu’elle est simple et flexible. En fonction de la situation actuelle, il vous suffit de diviser vos revenus en trois parties pour en faire une gestion facile. Ainsi, vous prenez conscience de ce que vous faites de votre argent et savez par où il passe.
Mais malgré tout cela, il est vrai que la règle 50/30/20 ne marche pas à tous les coups et ne convient pas à toutes les personnes. Nous prenons par exemple quelqu’un qui est très endetté. Puisqu’il est pressé de se libérer de l’endettement, il serait sans doute enclin à allouer plus d’argent au remboursement de sa dette. Ainsi, les 50 % sont sûrement faussés.
Par ailleurs, pour une personne qui a un objectif spécifique comme acheter une voiture, construire une maison, etc., la règle ne marche pas non plus. La grosse partie des revenus sera certainement allouée à l’épargne et la partie des loisirs sera aussi réduite.
Enfin, pour une personne qui a des revenus faibles ou instables, cette méthode n’est pas aussi la meilleure. Les besoins essentiels seront sans doute privilégiés et les loisirs disparaîtraient.
Gardez quand même à l’esprit que la gestion financière est un processus qui prend du temps à se mettre en place. Vous devrez parfois vous adapter. Alors, tant que vous pouvez, appliquez la règle 50/30/20.
