Trimestres retenus ou cotisés : quelle est la différence pour votre retraite ?

Voici la différence entre trimestres cotisés ou retenus sur votre retraite, pour mieux comprendre le calcul de votre pension et votre âge de départ.

Quand on commence à s’intéresser à sa retraite, on découvre un monde de sigles et de règles. Parmi eux, deux notions clés : les trimestres cotisés et les trimestres retenus. Mais savez-vous vraiment à quoi ils correspondent ? Et surtout, en quoi ils influent sur votre pension ? Et, avant d’y répondre, petit détour par le fonctionnement du système de retraite français.

🎯 À noter : La réforme des retraites entrée en vigueur en 2023 modifie progressivement l’âge de départ et la durée de cotisation nécessaire pour une retraite à taux plein. Ces changements renforcent l’importance de comprendre quels trimestres sont comptabilisés et comment optimiser sa carrière.

Comment fonctionne le système de retraite en France ?

La retraite en France repose principalement sur un système de répartition. Cela signifie que les cotisations des actifs d’aujourd’hui servent à payer les pensions des retraités actuels.

Ce système est structuré en régimes de base (comme le régime général de la Sécurité sociale pour les salariés du privé) et en régimes complémentaires obligatoires (comme l’Agirc-Arrco pour les salariés). Chacun fonctionne avec ses propres règles, mais tous se basent sur une notion centrale : les trimestres de retraite.

🔍 Pour bénéficier d’une retraite à taux plein, vous devez valider un certain nombre de trimestres tout au long de votre carrière. C’est là qu’interviennent les trimestres cotisés et les trimestres retenus (ou assimilés).

Qu’est-ce qu’un trimestre cotisé ?

Un trimestre cotisé correspond à une période pendant laquelle vous avez travaillé et versé des cotisations vieillesse, via un emploi salarié, indépendant ou autre activité professionnelle.

👉 En 2025, il faut avoir perçu au moins 1 747,50 € brut de revenu soumis à cotisations vieillesse pour valider 1 trimestre. Ainsi, avec 6 990 € brut sur l’année, vous validez 4 trimestres, même si vous avez travaillé uniquement quelques mois.

📌 On ne peut pas valider plus de 4 trimestres par an, quel que soit le montant total gagné.

Exemples de trimestres cotisés

• Salarié avec revenu suffisant
• Travailleur indépendant cotisant à la retraite
• Chômeur indemnisé dans certains cas
• Fonctionnaire en poste

💡 Ces trimestres ont une valeur pleine pour la retraite et sont pris en compte pour certains droits supplémentaires (comme la surcote ou les carrières longues).

Exemples concrets pour mieux comprendre

• Julie, 38 ans, a travaillé à temps partiel pendant 5 ans. Grâce à ses revenus, elle a pu valider 4 trimestres cotisés par an.
• Hakim, 55 ans, a connu une période de chômage non indemnisé : il a obtenu des trimestres retenus, utiles pour sa durée d’assurance, mais pas pour sa surcote.
• Claire, maman de 3 enfants, a pris un congé parental de 3 ans : elle a obtenu des trimestres assimilés, mais ils ne comptent pas pour certains droits comme le minimum contributif.

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Qu’est-ce qu’un trimestre retenu (ou assimilé) ?

Les trimestres retenus sont ceux qui sont validés sans cotisation, car vous avez traversé une période hors emploi ou non rémunérée, mais reconnue par la Sécurité sociale comme contributive à votre carrière.

Par exemple, sont assimilés :

• Les périodes de maladie ou d’arrêt de travail
• Le chômage non indemnisé
• Le congé maternité ou parental
• Le service militaire
• L’invalidité ou l’incarcération injustifiée

Ces trimestres sont utiles pour atteindre la durée d’assurance exigée pour un départ à taux plein, mais ne donnent pas toujours les mêmes droits que les trimestres cotisés.

Différences concrètes entre trimestres cotisés et retenus

Critère	Trimestre cotisé	Trimestre retenu (ou assimilé)
Basé sur un revenu ?	✅ Oui	❌ Non
Aide à atteindre la durée d’assurance ?	✅ Oui	✅ Oui
Donne droit à surcote (bonus pension) ?	✅ Oui	❌ Non
Pris en compte pour les carrières longues ?	✅ Oui	❌ En partie seulement
Pris en compte pour le minimum contributif ?	✅ Oui	❌ Non

Pourquoi cette distinction est-elle cruciale ?

Pour l’âge de départ à taux plein

Les deux types de trimestres comptent pour valider la durée d’assurance. Si vous avez le bon nombre de trimestres tous types confondus (ex. 172 pour les personnes nées après 1973), vous pouvez partir sans décote, même si certains sont retenus.

Pour les carrières longues ou la surcote

Ces dispositifs exigent des trimestres cotisés. Si vous avez de nombreuses périodes assimilées (chômage, maladie…), elles risquent de ne pas être prises en compte dans ces cas.

Pour le minimum contributif

Ce complément de pension pour les petites retraites est accordé uniquement si vous avez validé au moins 120 trimestres cotisés.

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Combien de trimestres faut-il selon votre année de naissance ?

Année de naissance	Nombre de trimestres requis	Âge légal de départ
Avant 1973	167 à 171	62 ans à 63 ans
1973 et après	172	64 ans

Comment vérifier vos trimestres ?

Pour savoir où vous en êtes dans votre carrière, il suffit de consulter votre relevé de carrière sur le site www.info-retraite.fr. Ce document liste, année par année, tous vos trimestres cotisés et assimilés.

Vérifiez qu’aucune période ne manque (notamment en cas de changement d’employeur, de statut ou de séjour à l’étranger). En cas d’erreur, vous pouvez demander une régularisation auprès de votre caisse.

Combien faut-il gagner pour valider des trimestres en 2025 ?

Statut	Revenu ou chiffre d’affaires requis pour 1 trimestre	Pour 4 trimestres	Base de calcul
Salarié	1 747,50 € brut	6 990 € brut	Salaire soumis à cotisations vieillesse
Indépendant (régime SSI)	1 718,50 € net	6 874 € net	Revenu annuel après abattement
Auto-entrepreneur (vente de biens)	6 251 € de CA	25 005 € de CA	CA avec abattement de 71 %
Auto-entrepreneur (services commerciaux)	3 701 € de CA	14 805 € de CA	CA avec abattement de 50 %
Auto-entrepreneur (professions libérales)	2 600 € de CA	10 403 € de CA	CA avec abattement de 34 %

Ce qu’il faut retenir

• ✅ Les trimestres cotisés résultent de votre travail et de vos cotisations : ils offrent tous les droits.
• ✅ Les trimestres retenus comptent pour partir à la retraite, mais pas pour tous les dispositifs.
• ❗ En cas de doute, consultez votre relevé de carrière via votre compte retraite (Info-Retraite.fr) pour faire le point sur vos trimestres.

La distinction entre trimestres cotisés et trimestres retenus peut sembler technique, mais elle joue un rôle essentiel dans le calcul de votre retraite. Si les deux types de trimestres vous permettent d’atteindre la durée d’assurance requise pour un départ à taux plein, seuls les trimestres cotisés ouvrent droit à certains avantages, comme la surcote ou le minimum contributif. Il est donc important de surveiller régulièrement votre relevé de carrière, et de vous poser les bonnes questions en cas de parcours atypique (arrêt maladie, chômage, congé parental…). Mieux vous comprenez le fonctionnement du système, plus vous pouvez anticiper et optimiser votre départ à la retraite. Et si besoin, n’hésitez pas à solliciter un conseiller retraite ou à faire une demande d’entretien information retraite gratuite, proposée dès 45 ans !