Faux conseiller bancaire : un numéro unique pour démasquer l’arnaque

Face à l’explosion des fraudes au faux conseiller bancaire, la France étudie un numéro court pour joindre directement sa banque, sur le modèle du 159 britannique.

Un appel qui tombe au mauvais moment, une voix rassurante qui évoque une opération suspecte sur votre compte, et la panique qui s’installe juste assez pour faire baisser la garde. C’est le scénario derrière la fraude au faux conseiller bancaire, une escroquerie devenue si fréquente en France que les banques et la Banque de France planchent désormais sur une riposte simple : un numéro unique à composer dès qu’un appel semble louche.

Une arnaque qui repose entièrement sur la panique

Le principe de cette fraude ne varie presque jamais. Un correspondant, parfois une voix automatisée, parfois un interlocuteur bien renseigné, prévient sa cible d’une transaction douteuse sur son compte et l’invite à confirmer son identité ou à valider une opération pour sécuriser son argent. Dans les faits, c’est l’inverse qui se produit : la victime valide elle-même le virement frauduleux, souvent sous la pression du moment.

Les chiffres publiés par l’Observatoire de la sécurité des moyens de paiement, rattaché à la Banque de France, donnent la mesure du problème. Cette fraude par manipulation a représenté 516 millions d’euros de préjudice en 2025, en hausse de 34 % sur un an, et pèse désormais pour 41,6 % de l’ensemble des pertes liées à la fraude aux moyens de paiement.

Plus inquiétant encore, 376 millions d’euros de cette somme proviennent de virements réalisés directement par les victimes elles-mêmes, sous la pression de l’escroc. Dans ce cas, même les systèmes de sécurité les plus robustes ne servent à rien, puisque c’est le titulaire même du compte qui autorise l’opération.

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Le principe du futur numéro anti-fraude français

Le réflexe recommandé reste toujours le même, raccrocher immédiatement en cas de doute, mais le vrai problème survient juste après : quel numéro composer pour vérifier l’information auprès de sa véritable banque. C’est précisément ce trou que la Fédération bancaire française cherche à combler, en lien avec la Banque de France et les opérateurs télécoms.

Le fonctionnement envisagé reste simple. Un numéro court unique permettrait à toute personne qui doute de la légitimité d’un appel de raccrocher, de composer ce numéro, de passer une étape d’identification sécurisée, puis d’être automatiquement redirigée vers le service antifraude de sa propre banque.

L’intérêt de ce dispositif tient au sens de l’appel : l’escroc maîtrise entièrement un appel entrant, mais perd toute emprise dès lors que la victime reprend l’initiative avec un appel sortant vers une destination connue et fiable.

Le Royaume-Uni a mis en place un système comparable dès 2021 avec le numéro 159, porté par la coalition Stop Scams UK, qui réunit banques, opérateurs télécoms et acteurs technologiques. Ce numéro couvre aujourd’hui plus de 99 % des comptes courants des banques de détail britanniques et repose sur une règle simple martelée depuis des années : le 159 n’appelle jamais personne, il ne fait que recevoir des appels.

Un dispositif encore loin d’être opérationnel en France

La France dispose déjà d’un premier outil contre l’usurpation de numéro : le mécanisme d’authentification des numéros, actif depuis fin 2024, qui bloque les appels dont le numéro affiché n’est pas correctement authentifié. Ce système limite l’usurpation directe du numéro officiel d’une agence bancaire. Mais il reste totalement inefficace face à un escroc qui appelle simplement depuis une ligne française classique, souscrite en toute légalité. C’est précisément cette faille que le futur numéro court viendrait combler.

Pour l’instant, le projet reste au stade de l’étude de faisabilité. La Fédération bancaire française parle prudemment d’une « hypothèse de travail », après une année entière consacrée à évaluer sa mise en œuvre concrète avec les opérateurs télécoms. Ni le numéro final, ni son calendrier de déploiement, ni son éventuel coût d’appel, ni la liste précise des banques participantes ne sont connus à ce jour.