Placements en ligne : quels critères pour choisir sa plateforme de trading en toute sécurité ?

Sur internet, les plateformes de trading sont légion. Face à la multitude, comment arriver à bien choisir son courtier ? Pour y arriver, vous pouvez vous baser sur certains critères essentiels.

Vendre et acheter des produits financiers en ligne comme des actions, des devises ou des cryptomonnaies est aujourd’hui accessible à quasiment tous les adultes ayant un minimum de connaissances dans le domaine. Les plateformes de trading pullulent sur internet, ce qui facilite grandement les choses. Toutefois, cette accessibilité est loin d’être sans risques. En effet, toutes les plateformes de trading ne se valent pas. Entre les sites peu scrupuleux ou aux conditions floues, il n’est pas toujours facile de faire le bon choix, surtout si vous êtes débutant. Avant de confier votre argent à une plateforme, quelques vérifications s’imposent. Voici les critères à prendre en compte dans le choix de votre plateforme de trading pour éviter toute déconvenue.

Vérifier la régulation et les agréments de la plateforme de trading 

Ceci doit être votre premier réflexe. Avant  de vous lancer dans le Trading Futures , Forex ou d’investir sur n’importe quelle plateforme de trading, vous devez vous assurer qu’elle a les autorisations nécessaires. En France par exemple, c’est l’Autorité des Marchés Financiers (AMF) qui régule le secteur. Un courtier fiable qui propose des services d’investissement sur le territoire français doit donc être enregistré auprès de l’AMF ou au moins disposer d’un agrément délivré par un régulateur européen équivalent. Dans la catégorie, nous avons la CySEC à Chypre, la BaFin en Allemagne, la FCA au Royaume-Uni et autres. Il s’agit là d’un mécanisme basé sur le principe du passeport européen, qui permet à un courtier agréé dans un pays de l’Union européenne d’exercer légalement dans tous les autres, dont la France.

Pour vérifier si une plateforme de trading est en règle en France, il suffit de consulter le registre REGAFI. Tenu par la Banque de France, il recense tous les établissements immatriculés en France. De plus, l’AMF publie aussi régulièrement une liste noire des sites et entités qui proposent des produits financiers sans autorisation. Avec ces deux ressources, vous pouvez savoir si une plateforme est digne de votre confiance ou non. Par ailleurs, en dehors de l’agrément, certains signaux comme une domiciliation dans un pays offshore ou des promesses de rendement garantis sans risques doivent vous mettre la puce à l’oreille. En finance, rendement et risque sont indissociables, sinon, il s’agit certainement d’une arnaque.

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Comprendre la structure des frais sur la plateforme de trading 

Une fois que vous vous êtes assuré de la légitimité du courtier et par ricochet de la plateforme de trading, vous devez maintenant vous intéresser au coût réel de l’investissement. Eh oui, aucun investissement ne coûte réellement 0 € même si beaucoup de plateformes affichent 0 % de commission. C’est du pur marketing. Pour savoir ce qu’il vous coûte de trader sur telle ou telle plateforme, vous devez surveiller les commissions de courtage. Elles sont généralement prélevées à chaque achat ou vente. Il y a aussi les frais de tenue de compte, qui sont parfois facturés annuellement même si vous ne faites aucune transaction. Un autre type de frais, les frais d’inactivité peuvent s’appliquer si le compte reste dormant plusieurs mois.

Le plus souvent aussi, il y a le spread, c’est-à-dire l’écart entre le prix d’achat et le prix de vente d’un actif. Pour les investisseurs, cela ne veut pas forcément dire grand-chose, mais pour la plateforme de trading, c’est une marge bien visible et dont elle tire son profit. Les frais de conversion de devises, en particulier si vous investissez sur des marchés étrangers, de même que des frais de retrait qui varient énormément d’un acteur à l’autre sont également à surveiller. En calculant tout ça, vous saurez enfin ce qu’une opération type de placement en ligne vous coûte et vous pourrez choisir votre plateforme de trading en fonction de ce qui vous arrange.

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Évaluer la fiabilité technique de la plateforme pour éviter les arnaques 

Une plateforme de trading digne du nom est aussi celle qui met à votre disposition une interface fiable et qui garantit votre sécurité autant personnelle que financière. La volatilité fait partie intégrante du trading, étant à la fois l’opportunité et le risque. La meilleure plateforme doit donc disposer d’une interface rapide et conviviale qui permet de réagir à la vitesse du marché. Particulièrement dans les moments de forte volatilité où quelques secondes de retard peuvent changer la donne, la plateforme doit vous permettre d’exécuter rapidement un ordre d’achat ou de vente.

En matière de fiabilité technique, il y a aussi la protection des données. C’est un critère non négociable dans le choix de votre plateforme de trading. Il en va de votre sécurité personnelle et financière. Vérifiez toujours que le site sur lequel vous allez trader dispose au moins d’un système de cryptage performant, propose la double authentification pour se connecter et toutes les autres options de sécurité dans lesquelles vous avez confiance.

Trouver la bonne plateforme de trading pour faire des placements en ligne peut être une tâche ardue si vous ne savez pas comment vous y prendre. Mais en prenant le soin de vérifier ces quelques critères essentiels, vous pourrez réduire considérablement la longue liste de sites qui vous font de l’œil et par la même occasion les risques d’arnaque.