Investissement crypto : les meilleures stratégies de diversification pour débutants

Évitez les pièges courants en crypto ! Apprenez à diversifier intelligemment vos investissements pour mieux gérer les risques et viser la croissance durable !

Le marché des crypto-monnaies est source de nombreuses opportunités. Cependant, pour les saisir, il faut savoir mitiger les risques en appliquant une bonne stratégie de diversification. De nombreux débutants focalisent souvent leur attention sur le Bitcoin. Ça peut fonctionner pendant un certain temps. Mais à la longue, il faut mettre de l’argent sur d’autres cryptos. Voyons comment les débutants peuvent aborder la diversification dans l’investissement en crypto-monnaies.

Pourquoi la diversification est importante ?

Les marchés des cryptomonnaies sont volatils. Une cryptomonnaie peut grimper de 20 % en une journée et chuter de 40 % le lendemain. Investir tous ses fonds dans un seul actif revient à tout miser sur un seul cheval. S’il perd, votre portefeuille en pâtit lourdement. La diversification de votre portefeuille répartit ce risque. Certains actifs peuvent chuter, tandis que d’autres peuvent grimper, mais vous serez toujours gagnant puisque la valeur globale de votre portefeuille restera stable.

Heureusement, la diversification à la portée de n’importe quel investisseur ou trader. Vous avez juste besoin d’installer le meilleur wallet crypto, puis de vous inscrire sur une bonne plateforme d’échange crypto. Des professionnels vous prendront alors en charge et vous guideront dans chaque étape de vos transactions.

Commencez par les actifs de base

Pour les débutants, il est judicieux de commencer par les cryptomonnaies les plus solides et les plus matures. Elles constituent votre « cœur de métier ». Elles seront le pilier de votre portefeuille.

• Bitcoin (BTC) : la cryptomonnaie la plus ancienne et la plus reconnue. Elle sera votre « or numérique ».
• Ethereum (ETH) : L’épine dorsale des applications décentralisées. Cette crypto est la plus importante pour les contrats intelligents et des milliers de projets.

Détenir un mix de BTC et d’ETH constitue souvent une base solide. Ces actifs ne génèrent pas toujours les gains les plus rapides, mais ils offrent une relative stabilité par rapport aux cryptomonnaies de plus petite taille. De nombreux professionnels recommandent de commencer par investir 50 à 70 % de votre portefeuille dans ces actifs clés.

VOIR AUSSI : Crypto : encore un effet de mode ou vraie valeur refuge ?

Ajouter des pièces de croissance

Vous pouvez à présent vous intéresser aux crypto-monnaies de croissance. Il s’agit de projets à fort potentiel, mais à risque plus élevé. Il s’agit en général de :

• Solutions de couche 2 : réseaux qui rendent Ethereum plus rapide et moins cher (par exemple, Polygon).
• Projets d’interopérabilité : Pièces qui connectent différentes blockchains (par exemple, Polkadot , Cosmos).
• Jetons DeFi : cryptos qui prennent en charge les prêts, les échanges et l’agriculture de rendement (par exemple, Aave , Uniswap ).

Ces cryptomonnaies de croissance peuvent offrir des rendements plus élevés, mais elles sont aussi plus volatiles. Les débutants devraient les limiter à 20 à 30 % de leur portefeuille.

Incluez les Stablecoins

Les stablecoins apportent une certaine sérénité. Ils sont indexés sur des devises traditionnelles comme le dollar américain. On peut citer par exemple l’USDT (Tether), l’USDC (USD Coin) et le DAI.

Les stablecoins sont utiles à deux égards. Premièrement, ils réduisent l’exposition aux fluctuations du marché. Deuxièmement, ils constituent une source de revenus stable. En cas de krach boursier, ils permettent d’acheter des actifs à prix réduit. Les débutants peuvent détenir 5 à 15 % de leur portefeuille en stablecoins comme filet de sécurité.

VOIR AUSSI : Investir à 30 ans : crypto, immobilier ou bourse ?

Explorez différents secteurs

L’écosystème crypto comporte de multiples branches. C’est toujours une bonne chose pour un trader ou un investisseur de les connaitre. Une bonne façon de diversifier ses investissements est de les répartir entre différents secteurs. En voici quelques exemples :

• DeFi (Finance décentralisée) : plateformes qui permettent aux gens d’emprunter, de prêter et de négocier sans banques.
• NFT et jeux : projets qui relient la propriété numérique à l’art, aux objets de collection et aux jeux à gagner.
• Infrastructure : jetons qui prennent en charge l’évolutivité, la sécurité ou la confidentialité.
• Projets de métaverse : pièces liées aux mondes numériques et aux économies virtuelles.

Investir un petit montant dans chaque secteur vous expose à des scénarios de croissance différents. Si un secteur ralentit, un autre pourrait briller.

Un exemple de portfolio pour débutant pourrait ressembler à ceci :

• 60 % BTC et ETH
• 25 % d’altcoins à risque moyen
• 10 % de stablecoins
• 5 % de jetons spéculatifs à haut risque

Cette structure vous donne une exposition à la croissance tout en vous protégeant des effondrements totaux.

VOIR AUSSI : Est-il préférable d’investir dans les cryptomonnaies ou dans l’or ?

Utilisez la méthode du coût moyen en dollars (DCA)

Anticiper le marché est difficile, même pour les experts. Les débutants ne devraient pas toujours tenter d’« acheter à la baisse » afin de revendre à la hausse. Une méthode simple et efficace est la méthode du dollar cost averaging (DCA).

Avec le DCA, vous investissez un montant fixe à intervalles réguliers. Par exemple, 100 euros par semaine. Vous achetez parfois à un prix élevé, parfois à un prix bas. Au fil du temps, votre prix d’achat s’équilibre. Cela réduit le stress lié au market timing et renforce la discipline.

N’oubliez pas d’investir utile

Certains jetons ont plus de potentiel intrinsèque que d’autres parce qu’ils ont une véritable utilité. C’est important, car, même lorsque le marché est en forte baisse, ces jetons conservent une certaine valeur. Et la plupart du temps, ils finissent par remonter.

• Le staking de pièces peut vous rapporter un revenu passif.
• Les jetons de gouvernance vous permettent de voter sur les décisions du projet.
• Les jetons de jeu peuvent débloquer des ressources spéciales dans le jeu.
• Les jetons conçus pour les transferts de fonds facilitent les paiements et les mandats.

VOIR AUSSI : Investir en bourse pour les débutants : par où commencer ?

Apprenez à rééquilibrer

La diversification n’est pas un acte ponctuel. Les marchés évoluent. Certaines cryptomonnaies connaissent une croissance rapide, d’autres une baisse. Si vos altcoins doublent soudainement, ils pourraient dominer votre portefeuille et ainsi augmenter les risques.

Le rééquilibrage consiste à revenir à modifier vos positions afin que votre portefeuille retrouve sa composition initiale. Par exemple, si le BTC passe de 60 % à 40 % de votre portefeuille, vous pouvez en acheter davantage pour rétablir l’équilibre. Ou si une crypto-monnaie de croissance connaît une forte hausse, vous pouvez en vendre une partie et investir dans des actifs plus sûrs. Les débutants devraient vérifier leur portefeuille tous les mois ou tous les trimestres. Cela permet de maîtriser les risques.

Veillez à la sécurité de vos actifs

Utilisez des portefeuilles matériels pour le stockage à long terme. Ne conservez que de petites sommes sur les plateformes d’échange. Vous pouvez activer l’authentification à deux facteurs.

Soyez également vigilant face aux arnaques, n’investissez pas dans des projets que vous ne comprenez pas. En règle générale, si un investissement promet des rendements 100 % garantis, il s’agit probablement d’une fraude.