Comment fonctionne une assurance habitation ?

L’assurance habitation permet de couvrir les différents dommages qui peuvent survenir dans votre logement : cambriolage, dégâts des eaux, incendies, catastrophes naturelles… On vous explique comment ça marche !

Tout comme pour l’assurance de responsabilité civile, l’assurance habitation est fondamentale pour se préserver des dommages qu’il est possible d’infliger à autrui ou alors pour les biens que vous possédez. Indispensable de la vie quotidienne, il faudra y souscrire lorsque vous allez emménager.

Qu’est-ce qu’une assurance habitation ?

Le fonctionnement d’une assurance habitation peut paraître assez complexe. Elle est pourtant vitale à bien des égards.

Le fonctionnement des assurances habitation

L’assurance habitation est un contrat qui assure la protection des dommages aux biens qui peuvent arriver malencontreusement. 

Indispensable pour la vie quotidienne, elle permet d’avoir une indemnisation en cas de sinistre par votre compagnie d’assurance concernant votre habitation. L’assurance habitation est obligatoire pour les locataires afin de couvrir d’éventuels dégâts engendrés à l’habitation de son propriétaire. Elle est aussi une condition nécessaire pour les étudiants qui logent en résidence universitaire ou dans un autre immeuble.

Les différentes garanties proposées par les assurances habitation.

Elle offre des garanties fondamentales :

• La première des garanties indispensables est de couvrir les montants des dégâts infligés à un bien d’une personne.
• Il existe aussi cette garantie des dommages bien à la suite d’évènements imprévus comme le vol, les cambriolages, les dégâts des eaux et les incendies.
• Sachez aussi, que désormais les catastrophes naturelles et technologiques ainsi que les attentats terroristes font partie des garanties obligatoires imposées par la loi dans les assurances d’habitation.

Il existe aussi des garanties optionnelles disponibles pour couvrir des éléments spécifiques qui sont à rajouter de façon optionnelle dans votre formule. Par exemple des garanties sur l’électroménager et pour certains objets de votre mobilier tels que les tapisseries ou les œuvres d’art. Une autre garantie peut être pour la protection juridique.

Cependant, toutes les assurances ne proposent pas ces options et ne sont pas en mesure de prendre en charge toute la totalité des biens. N’hésitez pas à réclamer un devis pour bien comparer les assurances habitation avant de souscrire.

Les assurances multirisques habitation.

Il existe aussi les assurances multirisques habitation qui couvre les dommages aux biens. Mais ce type d’assurances inclut aussi la responsabilité civile « vie privée » et la responsabilité civile de l’assuré. Ce contrat ne couvre pas certains biens immobiliers tels que les bâtiments en cours de construction et les abris de jardin. Elle permet donc de protéger votre patrimoine familial.

VOIR AUSSI : Assurance habitation : 5 erreurs à éviter pour être bien assuré

Comment souscrire un contrat d’assurance habitation ?

Ci-dessous, vous avez une description des modes d’adhésion.

Quels critères sont étudiés pour une éventuelle souscription ?

Abordons maintenant la question financière. La somme versée de la cotisation d’assurance sera imposée par votre assureur lorsque vous allez demander la souscription du contrat. Certains éléments assez généraux seront pris en compte tels que la valeur du logement et des biens assurés, le statut (propriétaire ou locataire), le lieu de la résidence, la superficie du logement. Ce montant peut être augmenté par votre assureur si le contrat contient une clause de révision. Dans ces conditions, votre assureur peut augmenter annuellement la somme que vous lui devrez pour la prime d’assurance.

Vous avez un délai d’une dizaine de jours pour vous acquitter de votre prime d’assurance en prenant en compte la date d’échéance stipulée par le contrat.

Si le délai passé, vous n’avez pas payé, vous recevrez une lettre de mise en demeure de la part de votre assureur.

Où souscrire à des assurances habitation ? 

Il existe 4 organismes pour souscrire à un contrat d’assurance habitation : les banques, les sociétés d’assurances, les agents généraux d’assurance et enfin les courtiers. N’hésitez pas à comparer les différentes propositions car les tarifs des compagnies d’assurances sont libres. Cette proposition doit nécessairement inclure une fiche d’information sur les garanties et les prix.  Si ce contrat d’assurance vous convient, vous le signerez et le renverrez à l’assureur.

La résiliation des contrats d’assurances habitation

 Enfin, il est possible de résilier votre contrat d’assurance avant l’échéance. Dans ce cas précis, il faut adresser une demande de résiliation à votre assureur par recommandé avec un avis de réception. Sachez aussi que lorsque votre assureur augmente à une augmentation de la cotisation du contrat, vous pouvez refuser en procédant à une résiliation de ce dernier dans les 15 jours suivant la réception de l’avis d’échéance.